台灣急診醫學會


首頁本會期刊台灣急診醫學通訊第七卷第二期急診醫師的理財之路（下）本會期刊台灣急診醫學通訊台灣急診醫學通訊第七卷第二期刊登日期：2024/04/30 Taiwan Emergency Medicine Bulletin 7(2) : e2024070212回上頁急診醫師的理財之路（下）楊德仁汐止國泰綜合醫院急診醫學科主任台灣急診醫師的財富位階根據行政院主計總處的資料，民國110年台灣人全體受僱員工全年總薪資中位數為50.6萬元，也就是說全台灣有一半的受薪階級年薪不到50.6萬元。人數最多的是集中在年薪30–40， 40-50， 50-60萬元的這些級距，約有二百萬人左右（圖一）(1)；如果用十等分位組將所有受僱員工薪資由小至大排列，按人數等為10組，第9十分位組（也就是第9十分位組與第10十分位組的分界點）是年薪122.4萬元（表一）(2)。換句話說，也就是如果年薪大於122.4萬元，那就是全台灣受薪階級中前10%會賺錢的。圖一、台灣工業與服務業受僱員工全年薪資分布(1) 表一、台灣工業及服務業受僱員工人數十等分位組分界點之全年總薪資(2) 如果改以家庭總所得來排名，總所得超過225.1萬以上為全台灣收入前7.5%的家庭，超過466萬元以上則為全前1.25%的家庭（表二）(3)。以上我們可以從個人年收入，家庭年收入以及家庭總資產來評估自己的財富水準處於台灣國民中的何種位階。根據瑞士銀行（UBS）發表的2023年全球財富報告（GlobalWealth Report 2023），大約有765000名台灣人達到百萬美金富翁的等級（約台幣3000萬元），約佔台灣成年人口的3.27%，換句話說，擁有3000萬元淨資產就是台灣前3.27%的有錢人。急診醫師這個職業給我們帶來的金錢，不管是薪資所得或家戶所得都在台灣人當中名列前茅，如果還很會理財，那麼淨資產躍入百萬美金富翁並非難事。表二、台灣前5%~1%家庭收入(3) 百萬美金富翁的特質有錢人都擁有哪些特質呢？有一本書『原來有錢人都這麼做』（The Millionaire Next Door）是一份20年間研究統計500名百萬富翁的訪談及11000名高所得和高資產人士的問卷調查（富人定義為擁有超過100萬美金的淨資產），發現這些富人80%是白手起家，大多數不開進口車，住在一般社區。這和我們一般認為富人應該是富二代，開豪車，住豪宅的刻板印象有著很大的差異，大大的顛覆傳統的認知，原來大部份的富人其實過著低調簡約而非揮金如土的生活，財富的積累依賴持續的開源節流而來。有效財富的累積也來自於攻守兼具的方法：很多美國富有家庭採分工的方式，先生主攻，帶來家庭的主要收入；太太主守，規劃與控制家庭支出。想要累積財富，夫妻倆都要很願意存錢才有可能，只要有一方很會花錢，財富累積就會很困難。會花錢不等於有錢，獲得金錢上的自由，比花錢讓人家知道自己有錢的表象來得重要。至於要如何估算自己是否存到應該累積下來的資產呢？有個公式可以套用：年齡X稅前總收入/10。比如年齡50歲，年收入400萬元，至少要有50X400萬/10＝2000萬資產（達成這標準就是標準理財族）。資產如果是兩倍以上（4000萬）也就是超優理財族。如果很不會理財，資產不到標準的一半（1000萬）那就是超遜理財族。利用這個公式，可以估算自己理財的能力落在那個區間，然後為自己設定一個努力的目標。投資的基本功就是「持續買進」在投資學習的道路上影響我個人最深的兩句話，一句是巴菲特「在別人貪婪的時候我們要恐懼，在別人恐懼的時候我們要貪婪」，2020年四月冠肺炎全球肆虐，航空業以及旅遊業停擺，無鉛汽油跌到每公升16.1元。既然石油需求是剛性需求，那麼短期的價格崩盤就是上天掉下來的禮物，這個時候我分批進場布局石油價格連動密切的基金，一年半之後在2021年十月92無鉛汽油再度回升到每公升30元的時候分批出場，一舉得到七位數的進帳。第二句話是time in the market beats timing the market ，這句話指的是買入並長期持有（buy and hold）。無論是牛市還是熊市，只要長期持續地購買，就可以穩紮穩打地累積財富，這種策略能獲得的報酬，超越只在市場低點時購買的投資者。如果念書的時間不多，建議大家先讀這一本書『持續買進』，這也是理財路上最重要的概念。結語投資是一場結合本金、複利與時間的遊戲，缺一不可，本金愈大、複利愈高、時間愈長，當然可期望的資本利得就愈多。通膨的威力讓大家都見識到，再怎麼努力上班賺錢，都敵不過物價上漲的速度，也比不上資產增殖的速度，學習投資理財的目的，也就是希望可以擺脫為錢煩腦以及為錢而工作的宿命，獲得財務上的健康與自由。參考資料 1. 中華民國統計資訊網https://ws.dgbas.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9VcGxvYWQvNDYzL3JlbGZpbGUvMTE0NjkvOTIwMDYvYTU0OGEyMjgtNDI4Yy00MmMyLTg2NzQtZjIzY2M0ODU0ZDU1LnBkZg%3D%3D&n=6Jaq6LOH5YiG5biD5ZyWLnBkZg%3D%3D&icon=.pdf&fbclid=IwAR0NmCBgD17fIb2fOYiFXEKmyNuA7U2XFVZRuJBFE9-FE0hWsbZAf2rLgK4_aem_AUM-iLL0OKF5UyQMzteiVRrWqETyFHJaghmhqfQrNPojtj_88Nc-MjVvqJjKpyQeLmsPBcrl5d1IlJmoclCbKtMK 2. 行政院主計總處https://www.dgbas.gov.tw/News_Content.aspx?n=3602&s=232651 3. 投資獵手。依行政院主計總處網站資料整理https://finesttracker.com/how-much-is-a-high-monthly-salary/ 回上頁

第七卷第二期
刊登日期：2024/04/30
Taiwan Emergency Medicine Bulletin 7(2) : e2024070212回上頁

急診醫師的理財之路（下）

楊德仁

汐止國泰綜合醫院急診醫學科主任

台灣急診醫師的財富位階

根據行政院主計總處的資料，民國110年台灣人全體受僱員工全年總薪資中位數為50.6萬元，也就是說全台灣有一半的受薪階級年薪不到50.6萬元。人數最多的是集中在年薪30–40， 40-50， 50-60萬元的這些級距，約有二百萬人左右（圖一）(1)；如果用十等分位組將所有受僱員工薪資由小至大排列，按人數等為10組，第9十分位組（也就是第9十分位組與第10十分位組的分界點）是年薪122.4萬元（表一）(2)。換句話說，也就是如果年薪大於122.4萬元，那就是全台灣受薪階級中前10%會賺錢的。

圖一、台灣工業與服務業受僱員工全年薪資分布(1)

表一、台灣工業及服務業受僱員工人數十等分位組分界點之全年總薪資(2)

如果改以家庭總所得來排名，總所得超過225.1萬以上為全台灣收入前7.5%的家庭，超過466萬元以上則為全前1.25%的家庭（表二）(3)。以上我們可以從個人年收入，家庭年收入以及家庭總資產來評估自己的財富水準處於台灣國民中的何種位階。根據瑞士銀行（UBS）發表的2023年全球財富報告（GlobalWealth Report 2023），大約有765000名台灣人達到百萬美金富翁的等級（約台幣3000萬元），約佔台灣成年人口的3.27%，換句話說，擁有3000萬元淨資產就是台灣前3.27%的有錢人。急診醫師這個職業給我們帶來的金錢，不管是薪資所得或家戶所得都在台灣人當中名列前茅，如果還很會理財，那麼淨資產躍入百萬美金富翁並非難事。

表二、台灣前5%~1%家庭收入(3)

百萬美金富翁的特質

有錢人都擁有哪些特質呢？有一本書『原來有錢人都這麼做』（The Millionaire Next Door）是一份20年間研究統計500名百萬富翁的訪談及11000名高所得和高資產人士的問卷調查（富人定義為擁有超過100萬美金的淨資產），發現這些富人80%是白手起家，大多數不開進口車，住在一般社區。這和我們一般認為富人應該是富二代，開豪車，住豪宅的刻板印象有著很大的差異，大大的顛覆傳統的認知，原來大部份的富人其實過著低調簡約而非揮金如土的生活，財富的積累依賴持續的開源節流而來。

有效財富的累積也來自於攻守兼具的方法：很多美國富有家庭採分工的方式，先生主攻，帶來家庭的主要收入；太太主守，規劃與控制家庭支出。想要累積財富，夫妻倆都要很願意存錢才有可能，只要有一方很會花錢，財富累積就會很困難。會花錢不等於有錢，獲得金錢上的自由，比花錢讓人家知道自己有錢的表象來得重要。至於要如何估算自己是否存到應該累積下來的資產呢？有個公式可以套用：年齡X稅前總收入/10。

比如年齡50歲，年收入400萬元，至少要有50X400萬/10＝2000萬資產（達成這標準就是標準理財族）。資產如果是兩倍以上（4000萬）也就是超優理財族。如果很不會理財，資產不到標準的一半（1000萬）那就是超遜理財族。利用這個公式，可以估算自己理財的能力落在那個區間，然後為自己設定一個努力的目標。

投資的基本功就是「持續買進」

在投資學習的道路上影響我個人最深的兩句話，一句是巴菲特「在別人貪婪的時候我們要恐懼，在別人恐懼的時候我們要貪婪」，2020年四月冠肺炎全球肆虐，航空業以及旅遊業停擺，無鉛汽油跌到每公升16.1元。既然石油需求是剛性需求，那麼短期的價格崩盤就是上天掉下來的禮物，這個時候我分批進場布局石油價格連動密切的基金，一年半之後在2021年十月92無鉛汽油再度回升到每公升30元的時候分批出場，一舉得到七位數的進帳。第二句話是time in the market beats timing the market ，這句話指的是買入並長期持有（buy and hold）。無論是牛市還是熊市，只要長期持續地購買，就可以穩紮穩打地累積財富，這種策略能獲得的報酬，超越只在市場低點時購買的投資者。如果念書的時間不多，建議大家先讀這一本書『持續買進』，這也是理財路上最重要的概念。

結語

投資是一場結合本金、複利與時間的遊戲，缺一不可，本金愈大、複利愈高、時間愈長，當然可期望的資本利得就愈多。通膨的威力讓大家都見識到，再怎麼努力上班賺錢，都敵不過物價上漲的速度，也比不上資產增殖的速度，學習投資理財的目的，也就是希望可以擺脫為錢煩腦以及為錢而工作的宿命，獲得財務上的健康與自由。

參考資料

1. 中華民國統計資訊網https://ws.dgbas.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9VcGxvYWQvNDYzL3JlbGZpbGUvMTE0NjkvOTIwMDYvYTU0OGEyMjgtNDI4Yy00MmMyLTg2NzQtZjIzY2M0ODU0ZDU1LnBkZg%3D%3D&n=6Jaq6LOH5YiG5biD5ZyWLnBkZg%3D%3D&icon=.pdf&fbclid=IwAR0NmCBgD17fIb2fOYiFXEKmyNuA7U2XFVZRuJBFE9-FE0hWsbZAf2rLgK4_aem_AUM-iLL0OKF5UyQMzteiVRrWqETyFHJaghmhqfQrNPojtj_88Nc-MjVvqJjKpyQeLmsPBcrl5d1IlJmoclCbKtMK

2. 行政院主計總處https://www.dgbas.gov.tw/News_Content.aspx?n=3602&s=232651

3. 投資獵手。依行政院主計總處網站資料整理https://finesttracker.com/how-much-is-a-high-monthly-salary/